据银保监会公开信息显示，截止2018年9月，我国共有17家民营银行获准开业，其中湖南三江银行和武汉众邦银行赫然在列，如假包换。二者银保监会获批时间分别为2016年7月和12月，均有工商注册和监管机构颁发金融许可证，除了规模和股本性质外，和国有银行股份制银行没有区别，完全靠谱。

我想，大家更关心的是这类民营银行在互金平台上销售产品的安全性，比如三江银行在京东金融上销售的 灵活存。与支付宝里面的定期理财产品哪个更安全？更靠谱？

首先，京东金融和支付宝都是理财产品的代理销售平台，各类银行、证券和保险公司等金融机构借助这个网络金融平台，以此增加获客能力，并负责产品的管理与运营。而第三方平台只负责代理销售，收取相应佣金，与产品风险没有任何关系。

其次，三江银行灵活存与重庆富民银行的富民宝一样，都是属于一种创新型现金管理类产品，不属于真正意义的存款类产品。虽然三江银行灵活存自称可以提前支取，按照4.3%计算收益，T+0到账，本金受到银行信用保证，收益率按照存入日计算等，但有一点，这类产品并不受存款保险条例保护，仅此一点足可以证明它一定不是存款类产品。在风险等级上应该属于低风险产品，但风险高于存款，而低于银行理财产品。由于本金受到保证，有点类似银行的结构性存款。

第三，支付宝定期理财，实际上是支付宝平台代理保险公司和证券公司的定期理财产品，对接的也是货币基金，比如建信飞月宝，近期7日年化收益率5%左右，也可以随存随取，收益率远高于银行活期存款。因为其本质上属于货币基金，既然是基金，从来都没有保本和保收益的承诺。从既往历史业绩来看，货币基金很少亏本的（曾经发生过一次），只是收益率是浮动的，但理论上仍然不能排除亏本的可能，只是概率非常之小而已。

从以上对比可以看出，三江银行灵活存虽然不受存款保险条例保护，但是银行承诺了保本保收益，而且东家是银行；而支付宝定期理财产品，非但没有保本保息承诺，而且本质上就是货币基金，尽管也属于低风险产品，但风险肯定还是高于三江银行的灵活存。